สืบค้นงานวิจัย
การวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ ในการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการของสหกรณ์ กรณีศึกษา สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัด
พัชรินทร์ สารมาท - มหาวิทยาลัยแม่โจ้
ชื่อเรื่อง: การวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ ในการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการของสหกรณ์ กรณีศึกษา สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัด
ชื่อเรื่อง (EN): Financial Risk Analysis of Credit Business for Increasing of Efficiency in Cooperative Management. Case Study : Chiang Dao Agriculture Cooperative Limited.
ผู้แต่ง / หัวหน้าโครงการ: พัชรินทร์ สารมาท
หน่วยงานสังกัดผู้แต่ง:
  1. มหาวิทยาลัยแม่โจ้
บทคัดย่อ: การวิจัยในครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ เพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ และเพื่อศึกษาแนวนโยบายการบริหารความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ ของสหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัด ผลจากการศึกษาโดยการวิเคราะห์ฐานะการเงินและผลการดำเนินงานจากรายงานงบการเงินปี 2552 การวิเคราะห์อัตราส่วนที่เกี่ยวกับการวิเคราะห์ความเสี่ยง และการใช้แบบสอบถามเพื่อสอบถามคณะกรรมการและฝ่ายจัดการ เพื่อประเมินความสี่ยงในธุรกิจสินเชื่อประกอบด้วยความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านการตลาด และความเสี่ยงด้านการปฏิบัติงานพบว่า สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว มีความเสี่ยงในด้านสินเชื่อสูง ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องในระดับป่านกลาง ส่วนความเสี่ยงด้านการตลาดและปฏิบัติงานมีความเสี่ยงในระดับต่ำ การบริหารความเสี่ยงภายหลังจากสามารถประเมินความเสี่ยงและระบุความระดับความสำคัญของปัญหาแล้ว สหกรณ์ได้ตอบสนองความเสี่ยงด้านสินเชื่อและความเสี่ยงด้านสภาพคล่องด้วยวิธีการควบคุมความเสี่ยง โดยการจัดทำแผนกลยุทธ์เพื่อเร่งรัดและตอบสนองความเสี่ยงด้านการตลาดและด้านการปฏิบัติงานด้านด้วยการยอมรับเสี่ยง เนื่องจากมีความเสี่ยงอยู่ในระดับต่ำ ยังไม่มีผลกระทบต่อสหกรณ์ ณ ขณะนี้ กระบวนการตอบสนองความเสี่ยงด้านสินเชื่อและสภาพคล่อง ผู้วิจัยและสหกรณ์ได้ร่วมกันจัดทำการวางแผนกลยุทธ์เรื่องการเร่งรัดติดตามหนี้ค้างชำระ โดยใช้การวางแผนกลยุทธ์ตามหลักการของ Balanced Scorecard เพื่อสร้างแผนการดำเนินงาน 4 มุมมอง ประกอบด้วย มุมมองด้านการเรียนรู้ มุมมองด้านกระบวนการภายใน มุมมองด้านลูกค้า และมุมมองด้านการเงิน โดยสหกรณ์ได้มีการดำเนินโครงการเพื่อผลักดันให้แผนกลยุทธ์บรรลุวัตถุประสงค์ดังนี้ มุมมองด้านการเรียนรู้ จัดให้มีโครงการเพื่อให้เกิดการเรียนรู้ของเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อเละสมาชิกเกษตรกรผู้ขอกู้เพื่อสร้างรายได้ โดยมีโครงการดังนี้ เสวนาเทคนิคการติดตามหนี้ค้าง พัฒนาอาชีพเสริมให้แก่สมาชิกและให้เงินกู้ยืมเพื่อทำอาชีพเสริม พัฒนาให้บริการด้านสินเชื่อ มุมมองด้านกระบวนการภายใน จัดให้มีกระบวนการทำงานที่เอื้ออำนวยต่อการเร่งรัดติดตามหนี้สินมากขึ้น โดยมีโครงการดังนี้ จัดทำฐานข้อมูลลูกหนี้แยกตามอายุหนี้ ถิ่นที่อยู่และสาเหตุของหนี้ค้างชำระเพื่อวิเคราะห์ปัญหา โครงการจัดทีมติดตามหนี้เพื่อกำหนดหมายกำหนดการติดตามหนี้และรายงานผลการปฏิบัติงานของแต่ละทีม มุมมองด้านลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าพึงพอใจในการสร้างแผนกลยุทธ์และจูงใจให้ลูกค้าที่ค้างชำระมาชำระหนี้เร็วขึ้น จึงได้จัดโครงการช่วยเหลือโดยให้การลดค่าปรับให้แก่ผู้กู้เงินที่ค้างชำระ โครงการลดภาระหนี้เกษตรกรรายย่อยซึ่งเป็นโครงการต่อเนื่องจากการที่รัฐบาลให้ความช่วยเหลือเพื่อลดดอกเบี้ยให้แก่เกษตรกรรายย่อย และโดรงการสร้างความพึงพอใจด้วยการสำรวจความพึงพอใจต่อบริการของฝ่ายสินเชื่อเพื่อปรับปรุงคุณภาพของบริการให้ดีขึ้น มุมมองด้านการเงินเพื่อรวบรวมงำนวนเงินที่ลูกค้าทั้งหมดกลับมาชำระเงินในระยะเวลาที่ดำเนินการตามแผน จึงต้องมีการติดตามรายงานผลการติดตามหนี้เป็นประจำทุกเดือนในระหว่างการประชุมคณะกรรมการประจำเดือน ผลจากการดำเนินงานตามแผนกลยุทธ์ พบว่า สหกรณ์สามารถดำเนินการตามแผนได้ในระดับมาก โดยเป็นผลจากการดำเนินโครงการในมุมมองการเรียนรู้แล้วทั้งหมดได้คะแนนในอัตราร้อยละ 24.2 จากคะแนนเต็มร้อยละ 25ส่วนมุมมองด้านกระบวนการภายในมีการปรับปรุงและดำเนินงานตามแผนทั้งหมดเช่นกัน ได้คะแนนร้อยละ 23 32 จากคะแนนเต็มร้อยละ 25 นอกจากนั้นมุมมองด้านลูกค้าเมื่อได้คะแนนร้อยละ 23.6 1 จากคะแนนเต็มร้อยละ 25 และมุมมองด้านการเงินได้คะแนนร้อยละ 16.10 จาก คะแนนเต็มร้อยละ 25 เมื่อรวมคะแนนทุกด้านจากการดำเนินงานตามแผนกลยุทธ์ สหกรณ์มีคะแนนรวมร้อยละ 87.23 ซึ่งถือว่าสูงเมื่อเทียบกับคะแนนเต็มในอัตราร้อยละ 100 จากผลการวิเคร าะห์ความเสี่ยงและดำเนินการตอบสนองความเสี่ยงด้วยการจัดทำแผนกลยุทธ์และปฏิบัติตามแผนกลยุทธ์ พบว่า สหกรณ์ได้รับความรู้และเทคนิคในการวิเคราะห์ความเสี่ยง การวางเผนและดำเนินงานตามแผนกลยุทธ์เป็นอย่างดี ดังนั้น การศึกษาวิจัยของผู้ศึกษาในครั้งนี้ ถือว่าได้รับการยอมรับ การให้ความร่วมมือและตอบสนองจากกณะกรรมการ ฝ่ายจัดการและประธานกลุ่มเป็นอย่างดี เนื่องจากเป็นการเข้าไปร่วมให้ความช่วยเหลือให้สหกรณ์มีการพัฒนาศักยภาพในด้านการจัดการของธุรกิจสินเชื่อเพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงของธุรกิจและเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการของสหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัด จึงได้สัมฤทธิผลเป็นรูปธรรมและเป็นแนวทางการในดำเนินงานในอนาคตให้แก่สหกรณ์ต่อไป
บทคัดย่อ (EN): The research objective of this paper was to analyze the risks of extending credit and to study the risk management policies of Chiang Dao Agricultural Cooperative Limited. The research method used analyzed the financial situation and operations using the financial report of 2009 and calculated the risk analysis ratio. Results of a questionnaire given to the Cooperative Board, management, and credit business staff regarding the risks to the business in the following areas: credit, liquidity, market and operations are included. The results of the research analysis showed that the Cooperative had a high level of credit risk and that the liquidity risk was at a medium level; the market and operational risks were both low. The Cooperative wished to reduce the level of credit and liquidity risk but was prepared to accept the level of market and operational risk. The researchers’ recommendation was to implement a strategic plan using the Balanced Scorecard principle. The strategic plan involved rapid follow up to ensure payment of outstanding debts. The plan also included four dimensions composed of learning and development, internal process analysis, client focus and financial management. The learning and development segment of the plan focused on reducing debt utilizing the model implemented by the credit department. This segment also focused on helping clients improve their knowledge of agricultural methods with the goal of enhancing their earnings. According to this objective, the Cooperative began offering three new services composed of workshops on credit, alternative career opportunities, and loan options with credit service development information for clients. The purpose of the internal process plan was to improve operations in departments by preparing a data base for aging reports, classifying problems, identifying debtors, and setting up a team to monitor and report on each debtor group. The client focus dimension was to increase client satisfaction with services and to motivate debtors to settle their outstanding balances quickly. The Cooperative planned to cancel a delayed payment fine and decrease the interest rate paid by those with small debts in accordance with the government’s promotional plan. The purpose of the financial dimension was to monitor debtors’ balance of payments which affects the other three dimensions. The managers of the credit department are responsible to report this information at monthly Cooperative board meetings. Following the full implementation of the strategic plan, research found that the Cooperative performed very well. The effectiveness of the learning plan resulted in a score of 24.2% out of 25%. The internal process plan received a score of 23.32% out of 25%. The score earned by the client plan was 23.61% out of 25% and the financial plan which was affected by the other plans received 16.10% out of 25%. In total, the Cooperative received an overall score of 87.23% out of 100% By implementing the strategic plan, the risk response of the Cooperative improved. The coordinators of this research project acknowledge the help and cooperation of the organization and its follow up activities. The researchers found that the Cooperative participants, including the chairman, the board, the management team and other involved parties, were satisfied and accepted the researchers’ recommendations. The team’s procedures and goals were to implement risk analysis and risk management in conjunction with the strategic plan to improve the Cooperative’s effectiveness and efficiency and to make recommendations for future operations.
บทคัดย่อ: ไม่พบข้อมูลจากหน่วยงานต้นทาง
ภาษา (EN): th
เอกสารแนบ: http://webpac.library.mju.ac.th:8080/mm/fulltext/research/2554/patcharin_saramath_2553/fulltext.pdf
เผยแพร่โดย: มหาวิทยาลัยแม่โจ้
คำสำคัญ: สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว
เจ้าของลิขสิทธิ์: มหาวิทยาลัยแม่โจ้
หากไม่พบเอกสารฉบับเต็ม (Full Text) โปรดติดต่อหน่วยงานเจ้าของข้อมูล

การอ้างอิง

พัชรินทร์ สารมาท. "การวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ ในการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการของสหกรณ์ กรณีศึกษา สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัดFinancial Risk Analysis of Credit Business for Increasing of Efficiency in Cooperative Management. Case Study : Chiang Dao Agriculture Cooperative Limited.". มหาวิทยาลัยแม่โจ้. 2553

พัชรินทร์ สารมาท. "การวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ ในการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการของสหกรณ์ กรณีศึกษา สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัดFinancial Risk Analysis of Credit Business for Increasing of Efficiency in Cooperative Management. Case Study : Chiang Dao Agriculture Cooperative Limited.". มหาวิทยาลัยแม่โจ้. 2553. Print.



TARR Wordcloud:
การวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินของธุรกิจสินเชื่อ ในการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการของสหกรณ์ กรณีศึกษา สหกรณ์การเกษตรเชียงดาว จำกัด
พัชรินทร์ สารมาท
มหาวิทยาลัยแม่โจ้
2553
การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการธุรกิจสหกรณ์โดยการจัดทำแผนกลยุทธ์แบบควบคุมและแนะนำกรณีศึกษา สหกรณ์การเกษตรบึงสามพัน จำกัด ความคิดเห็นของเกษตรกรที่มีต่อการดำเนินงานโครงการส่งเสริมผลิตข้าวหอมมะลิคุณภาพครบวงจรของสหกรณ์การเกษตรพร้าว จำกัด จังหวัดเชียงใหม่ การวิเคราะห์ต้นทุน-ผลตอบแทนเงินทุนของสหกรณ์การเกษตรกรณีศึกษาสหกรณ์การเกษตรทับคล้อ จำกัด พลวัตและการจัดการการเกษตรไทยในยุคเศรษฐกิจสร้างสรรค์ รูปแบบการบริหารจัดการในการดำเนินงานของกลุ่มเกษตรกรผู้ผลิตระบบเกษตรนาแปลงใหญ่สู่ความยั่งยืนในเขตภาคเหนือตอนบน การมีส่วนร่วมในการบริหารจัดการสหกรณ์การเกษตรของสมาชิกสหกรณ์การเกษตรในเขตพื้นที่รับผิดชอบของศูนย์พัฒนาโครงการหลวงจังหวัดเชียงใหม่ ศูนย์สาธิตและถ่ายทอดเทคโนโลยีพลังงานเพื่อการเกษตร พันธุศาสตร์ของลักษณะทางการเกษตรต่างๆ ในงา การวิเคราะห์ประสิทธิภาพและปัจจัยที่มีผลต่อประสิทธิภาพของสหกรณ์การเกษตรในภาคเหนือตอนบน การวิจัยและพัฒนาการจัดการการท่องเที่ยวเชิงนิเวศเพื่อสร้างความเข้มแข็งโดยใช้กระบวนการมีส่วนร่วมของชุมชนห้วยหม้าย อำเภอสอง จังหวัดแพร่
คัดลอก URL
กระทู้ของฉัน
ผลการสืบค้นทั้งหมด โพสต์     เรียงลำดับจาก
พัฒนาระบบโดยศูนย์ความรู้เฉพาะด้านวิศวกรรมความรู้และวิศวกรรมภาษาDeveloped by Center of Excellence for Unified Knowledge and Language Engineering
สนับสนุนโดยสำนักงานพัฒนาการวิจัยการเกษตร (องค์การมหาชน)Supported by the Agricultural Research Development Agency (Public Organization)
แบบสำรวจความพึงพอใจQuestionair